Bank of America podržala pravila o sprječavanju pranja novca u kriptovalutama, ali kasno prijavila više od 5 milijardi dolara sumnjivih aktivnosti
Bank of America suočava se s kaznama većim od 1,2 milijarde dolara nakon što je priznala namjerne povrede Bank Secrecy Acta. Treasury je 13. listopada objavio kazne, a FinCEN je utvrdio da banka nije pravovremeno prijavila više od 5 milijardi dolara sumnjivih transakcija, uključujući i one povezane s nacionalnom sigurnošću. Slučaj se promatra kao test jednake primjene pravila o sprječavanju pranja novca, jer i banke i kripto tvrtke jedna drugoj prigovaraju propuste.
Detalji odluke otkrivaju tri ključna područja propusta: AML program, due diligence na stranim korespondentnim računima i podnošenje izvješća o sumnjivoj aktivnosti. Kazna od 1,2 milijarde dolara uključuje OCC-ovu kaznu od 750 milijuna dolara, najveću civilnu novčanu kaznu koju je ta agencija izrekla nekoj banci. OFAC je odvojeno objavio nagodbu od 11,6 milijuna dolara za 475 prividnih kršenja sankcija. Više od milijarde dolara kasno prijavljenih transakcija odnosilo se na prioritetne ilegalne financije i nacionalnu sigurnost, uključujući kineske mreže pranja novca i moguće pranje putem trgovine blizu jugozapadne granice.
OCC je naveo nedostatno praćenje transakcija kroz trilijune dolara aktivnosti, kasna izvješća, nedovoljnu stručnost osoblja za BSA, slabu obuku, revizijske propuste i slabu provedbu naloga za prestanak radnji iz prosinca 2024. Treasury je istaknuo da se banka previše oslanjala na provedbu zakona i vanjske intervencije, dok su njezini unutarnji sustavi praćenja imali manju ulogu.
Kontekst
Bank Secrecy Act je zakon koji od banaka zahtijeva praćenje i prijavljivanje sumnjivih transakcija. FinCEN je agencija koja provodi taj zakon, OCC je regulator koji nadzire banke, a OFAC provodi sankcije. KYC je provjera kupaca pri otvaranju računa. Bank Policy Institute je udruga banaka, a njezin odbor uključuje Briana Moynihana, izvršnog direktora Bank of America. Mike Cagney, izvršni direktor tvrtke Figure, upućivao je na ovaj slučaj tvrdeći da kripto industrija bolje provodi KYC od američkih banaka. No, nalazi protiv Bank of America tiču se trajnog praćenja transakcija, prijavljivanja sumnjive aktivnosti i due diligencea, što je uže od šireg KYC okvira. Binance je 2023.
priznao krivnju za zavjeru po Bank Secrecy Actu, propust registracije kao prijenosnika novca i kršenja sankcija, pristajući platiti 4,3 milijarde dolara i prihvatiti neovisnog nadzornika. FinCEN analiza od rujna 2023. do prosinca 2025. identificirala je oko 12,7 milijardi dolara sumnjive aktivnosti povezane s prijevarama u kripto ulaganjima.
Ključne brojke
Više od 1,2 milijarde dolara ukupnih kazni, uključujući 750 milijuna dolara OCC-ove kazne. Više od 5 milijardi dolara sumnjivih transakcija prijavljeno je kasno. OFAC-ova nagodba iznosi 11,6 milijuna dolara za 475 prividnih kršenja sankcija. Više od milijarde dolara kasnih transakcija bilo je povezano s nacionalnom sigurnošću. Binance je pristao platiti 4,3 milijarde dolara. FinCEN je identificirao oko 12,7 milijardi dolara sumnjive kripto aktivnosti.
Što to znači
Slučaj testira hoće li pravila o sprječavanju pranja novca biti jednako primijenjena na banke i kripto tvrtke. Kripto tvrtke s provjerljivim on-chain praćenjem, provjerom novčanika i automatiziranim kontrolama mogle bi tvrditi da mogu zadovoljiti standarde tradicionalnih banaka. Ako bankarske grupe i zakonodavci ovaj slučaj shvate kao dokaz da AML nadzor treba jačati svugdje, oba sektora suočavaju se s težim zahtjevima usklađenosti. Burze, skrbnici i posrednici stablecoina mogli bi doći pod širi obuhvat Bank Secrecy Acta, a DeFi, novčanici i sekundarna tržišta stablecoina postaju glavno političko bojište.
Što slijedi
Moynihan je Senatu rekao da kripto tvrtke trebaju zadovoljiti bankovne standarde. Nalazi od 13. listopada pretvaraju taj standard u test i za banke i za kripto tvrtke. Jedan mogući odgovor politike je dosljedna AML provedba, a rasprava će se usmjeriti na to koji sustavi daju bolje i brže financijske obavještajne podatke.